Fonte dell’immagine：https://whyy.org/articles/renters-insurance-explainer-philadelphia-fires-rowhouse/
In caso di incendio in un appartamento, la polizza media di assicurazione per inquilini copre ‘perdite’ fino a una certa soglia.
È importante notare che il fuoco non può essere causato intenzionalmente dal contraente per ottenere un risarcimento: questo è considerato frode assicurativa ed è un crimine.
Tuttavia, esiste spesso una clausola che consente di coprire anche casi di ‘stupidità’, come afferma l’agente assicurativo di lungo corso di Filadelfia, Troast Singley.
Ciò significa che non importa se hai lasciato il fornello acceso troppo a lungo e il pentolino è bruciato, causando un incendio,
oppure se un bambino ha avuto accesso a qualcosa di infiammabile e ha causato un incendio,
oppure se un vicino distratto ha fatto divampare un incendio che ha danneggiato il tuo appartamento.
Perché? Perché le compagnie assicurative vogliono evitare ciò che è noto come ‘richiesta in mala fede’ contro di loro,
che essenzialmente significa che i contraenti possono richiedere ai regolatori di intervenire contro le compagnie che non coprono i sinistri dettagliati nei documenti della polizza.
Riguarda forse il fatto che l’impianto elettrico del mio padrone di casa non sia a norma? E se il mio padrone di casa non fornisce allarmi antincendio o se il sistema di sprinklers non è a norma?
No, per te e la tua polizza di assicurazione per inquilini non fa differenza.
‘L’assicurazione per inquilini pagherà per i beni del locatario, indipendentemente da un problema di conformità dell’edificio’, ha scritto McCollum, il broker assicurativo.
Tuttavia, questo è rilevante per il tuo padrone di casa.
Poiché la compagnia assicurativa cercherà di intentare una causa per ottenere un risarcimento dalle spese attraverso la polizza assicurativa del padrone di casa.
Questo accade se il padrone di casa è considerato responsabile.
Quindi, la compagnia di assicurazione per inquilini intenterebbe un’azione legale, se necessario, per rimborsare le spese pagate a te, il locatario, usando l’assicurazione del tuo padrone di casa.
Questo è un aspetto per cui stai pagando.
Cosa succede se i miei allarmi antincendio si trovano nel cassetto della cucina al momento di un incendio?
Lo stesso concetto vale: le compagnie non possono evitare di pagare i sinistri legali anche se sono dovuti a un errore.
‘L’assicurazione per inquilini pagherà per i beni del locatario, anche se il sistema di sprinklers non ha funzionato o ha presentato malfunzionamenti.
Lo stesso vale per gli allarmi antincendio’, ha aggiunto McCollum.
Cosa dovrei fare se la mia richiesta di risarcimento dell’assicurazione per inquilini viene negata dalla compagnia?
È possibile fare appello per qualsiasi rifiuto di copertura assicurativa,
che si tratti di salute, vita, auto, affitto, casa o altro.
Controlla il dipartimento assicurativo del tuo stato per avere le informazioni più accurate.
In Pennsylvania, esiste un’agenzia che può aiutarti.
Ricorda che alcuni proprietari di immobili a Filadelfia richiedono ora che i loro inquilini abbiano un’assicurazione per inquilini.
Nicole Lawrence, un’attivista per i diritti degli inquilini a Filadelfia, ha affermato che gli inquilini dovrebbero leggere con attenzione il contratto prima di firmare qualsiasi cosa.
‘Abbiamo anche avuto inquilini che pensavano che, poiché avessero un’assicurazione per inquilini, i loro beni personali fossero coperti,
ma purtroppo non era così. L’unica cosa coperta era la reale abitazione della loro unità nell’edificio, non i loro beni personali.’
La Philadelphia Tenant Union Representation Network ha una hotline gratuita che riceve chiamate e ospita webinar per aiutare gli inquilini a comprendere meglio i propri diritti in città.
Il numero della hotline è 215-940-3900.
Cosa copre normalmente l’assicurazione per inquilini?
Dipende dalla polizza specifica, ma alcune possono includere protezione aumentata per elettronica come televisori, computer, smartphone o oggetti di lusso come gioielli.
Tuttavia, queste non sarebbero probabilmente coperture standard e potrebbero costare di più.
‘Se sei il contraente, sei responsabile di ciò che puoi controllare e di ciò che la polizza elenca’, ha affermato Cook, professore alla Saint Joseph’s University.
Questo potrebbe includere danni da incendio, fumi e danni causati dall’acqua a seguito del funzionamento degli sprinkler antincendio.
È importante sapere che non includerà alluvioni, ossia acqua che arriva dal basso verso l’alto, non dal tetto verso il basso.
‘Se c’è un incendio nel mio edificio, in una delle unità vicine, e per fortuna non ha raggiunto la mia unità, sono molto felice,
ma magari devo usare dei ventilatori per espellere il fumo e magari ho dell’acqua che scende da un lato e danneggia la mia TV o il mio divano.
I danni alla mia proprietà saranno coperti.’
Non tutto ciò che causa danni a un appartamento è coperto dall’assicurazione per inquilini.
‘L’assicurazione per inquilini non copre le alluvioni. Una polizza standard di assicurazione per inquilini coprirà danni da acqua causati da un tubo rotto,
ma le alluvioni o le acque superficiali sono escluse. Se un inquilino desidera copertura per alluvioni, dovrebbe acquistare una polizza separata di assicurazione per alluvioni.’, ha spiegato McCollum.
La maggior parte delle polizze di assicurazione per inquilini include responsabilità civile personale.
Ciò significa che se il tuo cane morde un bambino mentre lo porti a passeggio e il bambino presenta una causa contro di te,
le spese legali sono coperte.
Ma non coprirà tutti gli animali.
‘La maggior parte delle polizze assicurative ha esclusioni per animali esotici’, ha aggiunto McCollum, il che significa che non sono coperti.
Gli animali domestici più comuni, come i cani, sono spesso coperti.
Le compagnie assicurative sono più propense a coprire i cani che non sono di razza pericolosa,
non hanno una storia di morso e hanno prove di addestramento all’obbedienza.
‘[L’assicuratore] potrebbe fare domande come: ‘Il tuo cucciolo è stato a scuola per cuccioli? Lo tieni al guinzaglio?’
Se sei fuori a passeggio [nella tua zona].
Lo vedo sempre. Tutti vogliono fermarsi e dire ciao e accarezzarli.
Hai solo bisogno di un morso di cane.
Tutto va bene con i tuoi vicini, non conosci nemmeno il loro nome fino a quando non vanno al pronto soccorso o hanno bisogno di più interventi chirurgici.
All’improvviso ti trovi in un’intera causa legale con sei cifre.’
Pianificare in anticipo aiuta a risparmiare agli individui il dolore e il lavoro extra di elemosinare soldi da parenti e estranei su internet successivamente, ha detto Cook.
‘Per solo un paio di centinaia di dollari all’anno per l’assicurazione per inquilini,
versus migliaia e migliaia di dollari che dovresti pagare di tasca tua o chiedere aiuto con spese legali o [creare] un GoFundMe.
Qualcuno potrebbe dire: ‘Sono caduto nel tuo appartamento, ho bevuto un po’ troppo perché ero in pena per quella sconfitta dei Phillies.’
Improvvisamente, la mia responsabilità per l’ospitalità nel mio appartamento entra in gioco.
Queste sono cose a cui la gente semplicemente non pensa, comprensibilmente, fino a quando non succede a te.’
